El nuevo compromiso de España con las hipotecas a tipo fijo

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Con los tipos de interés históricamente bajos establecidos y el Euribor en territorio negativo, el número de préstamos a interés fijo ha aumentado considerablemente en España.

Una de las medidas más importantes de la nueva ley de hipotecas en España es el compromiso con las hipotecas fijas. Según explica el Ministerio de Economía, uno de los principales cambios incluidos en el Proyecto de Ley de Crédito Inmobiliario, aprobado por el Gobierno el 3 de noviembre y debatido en el Parlamento para su aprobación final, es la capacidad de convertir hipotecas variables en hipotecas fijas .

Según la nueva ley, esta posibilidad no solo estará disponible para quienes firmen un préstamo hipotecario una vez que la ley se convierta en ley, sino que es una de las pocas leyes que será retroactiva, lo que permitirá que las hipotecas actuales también se beneficien de ella.

“Estamos en un momento de tasas de interés negativas, pero es algo excepcional. Las tasas aumentarán nuevamente y aquellos que firman una hipoteca de tasa variable no tienen la misma certeza a largo plazo que aquellos que firman una hipoteca fija. Creemos que las medidas aumentarán la competencia hipotecaria entre los bancos, lo que también beneficia al consumidor “, explica el Ministerio capitaneado por Luis de Guindos.

Los actuales propietarios de hipotecas podrán cambiar su hipoteca a un costo muy reducido.

Si el cambio se realiza con el mismo banco o con uno diferente, el cliente solo pagará una comisión si el cambio ocurre durante los primeros tres años de la vida del préstamo. En ese caso, se paga una penalización de 0.25% del capital que se amortiza anticipadamente. Una vez que este período haya pasado, el cliente no tendrá que pagar ningún tipo de comisión. Además, habrá un subsidio para los gastos de notaría y registro para reducir el gasto.

Los últimos datos del INE (referidos a agosto) muestran que el 40,4% de los préstamos para la compra de viviendas que se formalizaron en ese mes estaban vinculados a la tasa fija, el máximo histórico hasta la fecha. Y la previsión es que sigan aumentando durante los próximos meses.

“La tasa fija se percibirá como una alternativa con más atractivo que en los últimos años, una vez que el aumento de las tasas de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE) se acerque cuando el crecimiento económico gane fuerza en la zona euro y las expectativas de inflación comiencen a aumentar. Como resultado, la evolución de las tasas de interés puede llevar a la firma de un mayor número de hipotecas a tasas fijas, mientras que la nueva ley puede alentar el cambio a una tasa fija mediante la eliminación de la comisión después del tercer año. Sin embargo, se espera que esta transición no sea muy rápida, ya que estimamos que el Euribor a 12 meses permanecerá en territorio negativo durante gran parte de 2018”, dice la entidad.

La buena noticia es que actualmente hay ofertas muy competitivas en ambos casos. En la comparación de idealista de hipotecas, por ejemplo, encontramos préstamos a tasa variable de Euribor + 0,75% y fijos de 1,65% y 2,1% a largo plazo (30 años). Estas son condiciones ligeramente más ventajosas que las registradas hace solo dos años, cuando las hipotecas fijas a 30 años se ubicaban en torno al 2,45%. Las variables, por su parte, fueron alrededor del 1% en el verano de 2016. De hecho, la tasa de interés promedio sobre las hipotecas se mantiene en la zona de mínimos históricos.

Esta nueva ley muestra el compromiso de España de tener un mercado inmobiliario más competitivo. Históricamente, España ha sido un país con tasas de interés variables, lo que es excelente para los bancos, pero pasa todo el riesgo a los compradores e inversores. Con la nueva ley que favorece las tasas fijas, España podría competir con países como Francia en términos de mejores condiciones hipotecarias. Este es un buen movimiento por parte del gobierno español y es ideal para inversores españoles y compradores de viviendas.