Cómo conseguir hipoteca en España siendo extranjero

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A female hand operating a calculator in front of a Villa house model

Si acabas de llegar a España y necesitas encontrar una hipoteca con un banco español, ¡tienes trabajo por delante!

Golden Visa para inversionistas extranjeras

España fomenta activamente la inversión extranjera en la propiedad española. En 2013 España creó el programa Golden Visa. Si tienes más de 500,000 euros para invertir, puedes obtener la residencia, que se renovará cada 2 años. Después de 5 años obtendrás la residencia y después de 10 años la ciudadanía para toda la familia. No tienes que residir en España para obtenerlo.

No todos, sin embargo, tienen 500,000 € para invertir y si necesitas una hipoteca para financiar tu propiedad en España, probablemente no tengas 500,000 € ahorrados en una cuenta bancaria.

Hipotecas españolas para extranjeros

Si te mudas a España para vivir allí como residencia principal, debes poder adquirir hasta el 80% del precio de compra. Si estás comprando una segunda casa o una casa de vacaciones, las ofertas de hipoteca en España serán alrededor del 60% o, en casos más raros, del 70%. Los bancos españoles ofrecen tasa variable (utilizando el euribor), tasas mixtas y tasas fijas. Las hipotecas de tasa variable en España se encuentran actualmente en el rango de euribor + 1-1.5%. Las tasas fijas se encuentran en mínimos históricos para los bancos españoles, algunas tan bajas como el 2,5%. (2017)

Para poder obtener un préstamo hipotecario español, primero debes adquirir un NIE. Este es un número de identificación para extranjeros. Puedes ir a cualquier estación de policía local en España para adquirirlo. Si aún no te encuentras en España, puedes adquirirlo a través de la Embajada de España en tu país actual.

También necesitas lo siguiente para obtener una hipoteca en España como extranjero:

  • Comprobante de empleo o ingresos: Muestra las declaraciones de impuestos del país en el que actualmente estás ganando dinero y pagando impuestos.
  • Registros de tus activos actuales: Muestra títulos de propiedad, estados de cuentas bancarias, estados de activos y estado de pérdidas y ganancias si posee una empresa.
  • Un preacuerdo con el vendedor.
  • Prueba de que el impuesto de la propiedad este pagado hasta la fecha.
  • Detalles de tus deudas actuales e hipotecas
  • Copias de todas tus escrituras de propiedad existentes (en España y en otros lugares)
  • Cualquier acuerdo prenupcial (si corresponde).

Los bancos españoles que ofrecen hipotecas a extranjeros

La mayoría de los principales bancos ofrecen préstamos a extranjeros quienes proporcionan todos los documentos y comprobantes de ingresos. Éstos incluyen:

  1. Banco Santander
  2. BBVA
  3. CaixaBank
  4. Bankia
  5. Banco de Sabadel
  6. Bankinter
  7. Unicaja
  8. Ibercaja
  9. Kutxabank
  10. Abanca

Los bancos en España ofrecen mejores tasas para perfiles de bajo riesgo y también por comprar otros productos con ellos. Los productos estándar que normalmente tienes que comprar son seguros de vida para cubrir el préstamo si falleces y el seguro de la casa, así como depositar tu salario mensual o ingresos del negocio en la cuenta. Los bancos también ofrecen cuentas de pensión y cuentas de inversión como formas de bajar la tasa hipotecaria.

Otras condiciones que los bancos españoles consideran para ofrecer hipotecas

  • Edad: la mayoría de los bancos presta hasta 70 años. En casos raros hasta 80 y si una persona más joven firma la hipoteca el límite de edad puede estirarse.
  • Ingresos netos: Tu hipoteca no debe ser más del 30-35% de tu ingreso mensual neto.
  • Valoración de la propiedad: La tasación la hace un agente para determinar el valor de la propiedad. Algunos bancos dan el 80% de la tasación sin importar el precio de venta. Otros bancos solo dan el 80% del precio de tasación o venta, el que sea menor. Si obtienes un precio de venta bajo, puedes obtener un 100% de financiamiento si la tasación es significativamente mayor.
  • Primera o segunda casa: las segundas residencias son más difíciles de financiar y solo puedes obtener hasta el 60% en la mayoría de los casos.
  • Residente o no residente: en condiciones similares, los residentes obtienen mejores ofertas que los no residentes.

Recuerda comparar precios. El primer banco al que vas puede decirte que todos ofrecen lo mismo, pero es mejor si lo compruebas tu mismo. ¡Buena suerte!

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